由Anne Shale.| 2010年7月17日

fin_divorce.jpg.我一般为我们的家庭博客网站开始我的文章,其中包含我正在解决的主题或主题的定义,而本月’S文章不会偏离那种练习。金融由韦伯斯特定义’■新的世界词典是存在“管理资金的科学”。而且,金融计划者由维基百科定义为“一名练习专业人员通过适当的规划帮助人们处理各种个人财务问题,其中包括但不限于这些主要领域:现金流量管理,教育规划,遗产规划,投资规划,风险管理和保险规划,税收规划,庄园规划和商业继承规划(为企业主)。这项专业人员从事的工作通常被称为个人财务规划。在执行规划职能时,他或她是由财务规划进程指导的,以创造一个财务计划–对客户定制的详细策略’他的具体情况,迎接客户’s specific goals.”

杰伊白金汉,CFP,白金汉金融集团一直是我的个人金融计划,超过十(10)年。为了帮助我编写本文,我最近遇到了Jay讨论了他作为金融计划者的角色。我了解到,金融规划者必须具备与患有或MBA相关的教育背景(“工商管理硕士”), a CPA (“注册会计师”) and/or a CFA (“认证金融分析师”)。一个想成为一个人的人“Financial Planner”一般获得必要的程度,然后通常为另一个经过认证的金融计划者工作,以获得现场的经验。他向我说,大多数客户都是女性,客户的平均年龄在早期到六十年代的范围。我,作为一个 离婚 律师,可能会通过他或她的离婚,杰伊看到我的客户’他的目标是通过客户的寿命结束与客户的关系,重点关注管理资产支付当前和未来生活费的适当策略,包括退休计划。

我寻求金融计划者的动机:

我在叙述后婚姻动荡中,非常关注我的财务福祉。我一直是长期的30多年婚姻;而且,我已经与一位始终处理财务的人结婚,他们一直以所得税申报表一起完成所得税,并且曾始终在婚姻中作出所有的财务决策。当双方离婚时,除非双方都独立富裕,否则每次都会有严重的经济后果!在婚姻中,有一套生活费(包括抵押或租金,公用事业,税务,汽车保险,杂货等)。但是,当有离婚或解散时,有两个人有一个单独的生活费,往往没有足够的钱来走去。虽然丈夫和妻子赚取100,000美元的款项可能会对上述所有费用的支付令人满意,但每一方单独拥有40,000美元至50,000美元的收入可能确实难以满足其月度生活费。而且,如果您有30,000至40,000美元的个人面临终止婚姻的个人,则经济后果肯定会放大。坦率地说,一方或双方可能需要寻求家庭成员或县或县机构的经济援助,以满足每月住房和生活费。在我们现在的经济中,我已经看到了丈夫和妻子工作了一份全职工作,然后试图获得兼职工作只是为了尝试“make ends meet”!!切割费用和创建“瘦叶”预算并不容易。

有些方法可以利用金融计划者的服务:

所得税服务

我的所得税申报表是由该领域的专家编写的,我建议所储存所得税的方式。例如,近年来,Jay向我建议了如何如何将储蓄和贡献最大限度地提高到401 k账户,并以后到罗斯IRA账户,以实现财务目标。虽然我想继续支付抵押贷款和房地产税,以赚取所得税扣除,杰伊劝我劝我,这将更有利“pay off”抵押贷款完整,然后贡献前抵押贷款账户。

虽然离婚法令和溶解的最终法令含有“standard language”配偶支持应禁止债务人(通常是丈夫)和税收包括债权人(通常是妻子)的税收,大多数妻子/债务人不知道他们必须在他们收到的配偶支持上支付季度所得税。毫无先前规划支付季度所得税(联邦和州),妻子/责任可能会惊讶地惊讶地发现他们欠更多的款项和/或州的财务主管比他们想象的州。

财务管理服务

我没有时间或倾向于了解股票市场,道琼斯平均水平和/或纳斯达卡和/或他们如何工作。我知道,目前我们的股市一直非常挥发。我的财务计划者及其员工承担了股票市场作为日常/每周职能的研究和分析。这是金融规划者“do”!!良好的财务计划者将建议客户有关良好的投资机会以及投资机会避免。

现金流管理

我的财务计划者和我经常讨论我的月收入与我的月度费用。是否有任何可能减少的费用,以便提供增加的节省?是否有可能完全消除的每月费用?遵守每月预算是必要的,以保持储蓄和退休账户完整,并在后期不断增长。

遗产规划

与您的规划师分享您的遗产规划愿望。我的财务计划者知道我最近修改并更新了最后的遗嘱和证明,以及我对律师的一般持久权力(用于商业决定),持久的医疗保健律师(用于终生健康关心决定,并将到位。我们讨论了我现在的财务目标和我的退休目标,并有一个计划“in place”这是为我和我的直系亲属工作。我认为认证的金融计划参与的知识确实是一个认证的财务计划“comfort”对我来说!另外,一定要注意,所有持有自己作为“金融规划者”的人都不一样。一定要查看他们的教育和认证。 “经过认证的金融计划™”是符合CFP董事会教育,审查和经验要求的人,同意坚持高标准的道德行为,世卫组织完成了CFP委员会的两年期认证要求,包括继续教育。

我们公司定期与许多金融规划师,会计师,心理学家和其他专业人士一起工作,以帮助我们经历离婚或解散的客户。我们相信“整体”和“多学科”团队方法往往是适当协助我们的客户转变为单身的必要条件。

有关认证金融​​Planners™的更多信息,请单击 这里 。如果您想了解有关Jay Buckingham,CFP或Bubdingham Financial Group的更多信息,请点击 这里 .

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安妮页岩关于作者: 安妮页岩
安妮页岩是代顿,俄亥俄州,律师事务所,Holzfaster,Cecil,McKnight的律师&牛奶。她是前注册护士,并专注于家庭法和离婚案件的实践。

金融规划者对面临离婚或解散客户的重要性

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